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手里有钱了,要不要提前还房贷?这两种情况提前还最划算!

关注度:97  来源:网络  发布日期:2020/9/25 10:19:00


“不论是提前还贷还是钱生钱,还是要看自己的实际情况来选择。资产打理重在积少成多,早日理财,早获收益。”


买房、还贷,是如今大多数的70后、80后、90后过日子绕不过去的部分。那么问题来了,当你手里有了几万甚至十几万现金的时候,你会选择提前还贷,还是拿这些钱去做投资理财,靠钱生钱呢?做这样的决定前,需要我们对房贷有个详细的了解。

No.1

房贷利息怎么算的?想算明白这笔账,要先算算房贷的利息。 目前,房贷利息有两种计算方式, 等额本金和等额本息。

No.2

这两种情况,提前还款最划算对于薪资并不高的上班族来说,每个月固定还房贷给银行,也是生活中一个不小的负担。很多人倾向于手里一旦有一笔闲钱,立刻拿去偿还一部分房贷,以降低每个月的还款压力。但要不要提前还,得先看你的理财能力。目前房贷利率大概在4.9%-5.3%左右,如果你的理财收益高于这个水平,那把手头的钱用来投资, 收益完全能覆盖房贷的利息,还能赚个收益差价。有没有收益比房贷利息高,但是足够安全的理财渠道?


如果你已经决定提前还款。等额本金方式建议在贷款周期1/3期限内提前还款,等额本息方式建议在贷款周期前1/2期限内提前还款。因为之后的期限内,实际还款是以本金为主,提前还就很浪费了。从这个角度来看, 如果提前还贷,其实损失的是一种较低利率的借款机会。如果提前将大笔现金用来还房贷,未来很可能要通过别的利率更高的贷款来解决突发情况,并不那么划算。一般来说,有两类人是比较适合提前还款的。一类是执行上浮利率的贷款人。由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。另一类是目前还处于还款初期的贷款人。在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的打理方向,提前还贷也是一个不错的选择。

No.3

聪明人会如何选择?财富积累的最佳方法是钱生钱。所以,如果你有一笔闲置资金,还是别急着还房贷,好好打理一下会更划算。举个简单的例子,20151024日调整后的五年以上公积金贷款利率为3.25%。只要你选择一个年化收益高于公积金贷款利率的项目,赚取的利息就会高于贷款付出的利息。其实现在有很多产品,年化收益都略高于3.25%,如果您的风险承受能力较弱,可以选择固定收益类的理财产品。相比较而言,年金险保险是最好的选择。从收益上看,年金险能一直锁定当下的高利率,并且是按照复利计息的,也就是我们常说的利滚利。假设有100万,利率为4%,投资为30年:单利的情况下,30年后可以变为220万, 如果是复利,将达到324万,按照单利来算,利率为7.4%,这已经比市面上的商业房贷利息高很多了。有这样的投资渠道,还拿钱去还房贷就太不划算了。当然,不论是提前还贷还是钱生钱,还是要看您自己的实际情况来选择。资产打理重在积少成多,早日理财,早获收益。